儿童保障规划

给孩子配保险，很多家长的第一反应是：去看哪款产品好、哪个组合划算。但在菲姐看来，孩子保险最容易出问题的地方，不是产品选错了，而是顺序买反了。

孩子的风险结构和大人不一样。孩子最大的特点是医疗使用频率高——发烧、肺炎、骨折、磕碰，这些事情在带娃家庭里远比想象中常见。所以孩子保险的第一优先级，是能接住大额住院支出的医疗险，其次是覆盖日常意外的意外险，最后再根据预算考虑重疾险。

预算有限时，先买消费型（纯保障），不急着选返还型或储蓄型。孩子年龄小、身体好，是配置长期保障的好时机，但前提是把底盘先打稳。