第一步：确认学校要求
几乎所有美国、英国、澳大利亚的大学都要求留学生购买基本的健康保险。有些学校有指定的校园医疗险计划（强制购买），有些允许学生用自购保险豁免。
先搞清楚学校的要求，确认强制部分，再考虑主动补充。
国内保单在海外的有效性
重疾险：大多数国内重疾险全球有效，在海外确诊可以理赔，但需要提供经公证翻译的诊断证明，流程稍繁琐。
百万医疗险：多数只保大陆，在海外住院无法报销，这是最大的保障空缺。
寿险：全球有效，受益人可以在国内领取理赔。
结论：孩子出国后，国内百万医疗险基本失去功能，需要海外医疗保障替代。
主动补充的保险
海外留学生医疗险：国内险企（如中国人寿、平安、太平）有专门面向留学生的产品，保费相对合理（约3000-8000元/年），覆盖海外住院和门诊。
意外险：选择含海外意外保障的版本，覆盖留学期间的各类意外，包括运动伤害（部分大学生参与滑雪、攀岩等高风险活动）。
常被忽视的责任险
在欧美国家，个人意外伤害他人可能面临民事诉讼赔偿，金额可能极高。部分综合留学险包含「个人责任险」，建议确认是否覆盖。
回国后的保险衔接
留学结束回国后，海外保险停止生效，需要重新激活或购买国内医疗险。这段过渡期要提前规划，不要产生保障空白。
