误区一：先给孩子买，自己先不急
这是最普遍也最危险的误区。孩子是被保护的对象，父母才是家庭财务的支柱。如果妈妈（或爸爸）因重疾失去收入能力，孩子的保险费都可能交不起。正确顺序：先给父母配齐重疾险+寿险，再给孩子配保险。
误区二：孩子的保险买越多越好
保险不是越多越好，是越合适越好。给一个5岁孩子买每年两三万的保险，而自己只有社保，是严重的资源错配。孩子意外险+重疾险+医疗险组合，每年3000-5000元已经非常全面，剩余的钱应该优先用于父母的保障。
误区三：以为医保能全覆盖
儿童医保确实覆盖面广，但同样有起付线、封顶线和自费部分。儿童白血病、骨肿瘤等重大疾病，自费金额依然可达数十万。医保是底线，不是全部。
误区四：忽视妈妈自己的保障
全职妈妈经常被认为「不需要太多保险」，因为「不赚钱」。但全职妈妈一旦生病，家庭需要额外支出保姆、育儿费用，这些都是真实的经济损失。全职妈妈同样需要重疾险和医疗险。
菲姐的建议
家庭保险规划的优先级：1.家庭主要收入来源者的寿险和重疾险；2.全家的医疗险；3.孩子的重疾险和意外险。这个顺序不能颠倒。
