先说结论：28天可以买，先买医疗险
新生儿一般满28天之后，就可以购买商业保险。
很多家长一看到宝宝住院出院，就开始焦虑：住过院还能买保险吗？
分情况看。
出生后的常见情况对投保的影响
病理性黄疸照蓝光：如果已经出院、恢复正常，这种情况通常不会对投保造成障碍。日间病房照两天蓝光，这不算严重的健康问题。
出生时有先天性心脏病、耳聋等先天问题：需要如实告知，可能会被除外或者拒保，具体结果要看核保。
早产、低体重：根据严重程度，投保结论不同。
结论是：只要是已经出院、恢复健康的孩子，大部分常见的新生儿问题不会构成障碍。但投保前最好如实告知，让专业顾问帮你判断，不要自己猜。
第一步：商业医疗险
孩子最高频的风险不是大病，是发烧住院、肺炎、外伤缝针这类中小额的医疗支出。
如果家里有单位医疗，确认能不能报销孩子的费用。很多单位医疗是可以附加子女的，但覆盖上限有限，而且跟着职业走。
给孩子配一张商业医疗险，一年几百到一千多块钱，能覆盖住院相关的大额费用，对于新生儿家庭是最高优先级的一步。
一线城市的家庭，可以考虑能去特需或国际部的终端医疗险，孩子的医疗险保费在年龄小的时候比大人便宜很多，是一个相对低成本的窗口。
第二步：意外险
孩子的意外险覆盖摔伤、骨折、磕碰、意外烧烫伤等场景，保费一年通常一二百块，使用场景很具体。
等孩子会爬、会走之后，意外险的使用频率并不低。
第三步：重疾险（可以考虑，不急）
孩子年纪小、身体好，买重疾险是性价比最高的阶段。但它不是第一步，前两件事做好了再来看这个。
重疾险是为孩子未来的长期保障打基础，如果预算有限，先把医疗险买好，等经济条件宽裕了再做重疾险的规划。
菲姐的判断
新生儿的保险配置，顺序比金额更重要。
不要一上来就被「少儿重疾险」的营销话术带着跑，先把住院风险兜住，再做其他规划。
