先说结论：买了不等于立刻能用，等待期是个硬门槛
很多人买了保险，当月就生病住院，才发现「等待期内不赔」。
这不是保险公司耍赖，等待期是保险合同里的明确条款，买之前应该知道。
不同险种的等待期
医疗险（住院医疗）：通常等待期30天，门诊险可能是15天或者更短。等待期内住院，不赔。
重疾险：等待期通常是90天或180天。等待期内被确诊重疾，不赔。
意外险：通常没有等待期，买了第二天出意外就可以赔，因为意外是不可预测的。
年金险/储蓄险：没有等待期的概念，这类产品不是赔险，是储蓄型产品。
等待期设计的原因
等待期的存在是为了防止一种情况：已经有病了，或者知道自己要生病，先去买保险，等投保生效了再去住院，这叫「带病投保」。
等待期让保险有一段「观察窗口」，防止这种逆向选择。
等待期对你意味着什么？
买保险的时机很重要：如果你已经知道近期要做手术、或者正在接受治疗，买医疗险会面临两个问题：一是健康告知可能过不了，二是就算买了，等待期内也不赔。
续保时没有等待期：如果你的医疗险是保证续保的，续保是不重新计算等待期的。等待期只是第一次投保时有效。
等待期内出了问题怎么办：等待期内发生的疾病，通常可以退保，退回大部分已交保费。
转保和等待期
如果你从一家医疗险换到另一家，新保险一般会重新计算等待期。
所以换保险需要注意时间衔接，最好在还没有明显健康问题的时候就完成转保，避免新旧保险之间有等待期空档。
菲姐的判断
等待期是保险合同的基本条款，买之前需要确认清楚。
买了之后，等待期内尽量不要有非急性的医疗计划，等过了等待期，这张保险才真正「激活」了。
