这两个险种解决的根本不是同一个问题
很多人会问我：百万医疗和重疾险，到底先买哪个？
这个问题的前提其实就有点问题，因为它默认了这两个东西是"二选一"的关系。
但实际上，它们解决的根本不是同一个问题。
百万医疗险，解决的是住院费用。
你住院了，检查、手术、药品、ICU，这些花销，扣掉免赔额之后，百万医疗帮你报销。它的核心作用是：让你不会因为一场大病住院，直接掏空家底。
重疾险，解决的是收入中断。
你确诊了重大疾病，保险公司直接给你一笔钱。这笔钱不是用来付医药费的（虽然你当然可以拿去付），它更核心的用途是：让你在生病不能工作的那段时间里，家庭收入不至于断掉。
预算紧张时的优先级
如果家庭预算有限，我通常建议先把百万医疗配上。
原因很简单：住院是高频场景，而且一旦发生，金额往往不低。百万医疗每年几百块钱，就能覆盖几百万的住院费用，杠杆率非常高。
重疾险的保费通常是百万医疗的十几倍甚至几十倍。如果预算只有这么多，先保住院的底线，比先保收入补偿更紧迫。
什么时候该考虑重疾险
如果家庭收入主要依赖一个人，而且没有太多储蓄，那重疾险就比较重要了。
因为一旦这个人生了大病，不光要花钱治病，还会面临半年到一年甚至更长时间无法工作。房贷、车贷、孩子的学费、老人的生活费，这些支出不会因为你生病就暂停。
重疾险给的那笔钱，就是用来顶住这段空档的。
不要被"确诊即赔"迷惑
很多人觉得重疾险好，是因为"确诊就赔钱"听起来很爽快。
但实际上，"确诊即赔"只是部分病种的理赔方式。很多重疾险的理赔条件是"达到某种状态"或"实施了某种手术"，并不是查出来就赔。
所以不要把重疾险当成万能的。它有它的价值，但这个价值不是"什么病都赔"，而是"在你最需要钱的时候，给你一笔钱"。
