为什么门诊险是个选配项
百万医疗险和住院医疗险都不报销门诊——这是行业惯例。门诊费用小、频次高、容易骗保，所以大多数医疗险把门诊排除在外。
门诊险就是专门填这个缺口的。问题是：这个缺口值不值得花钱填？
主要类型对比
团险门诊险（公司福利）： 如果公司有，优先用这个。一般每次门诊报销50-200元，年度累计上限3,000-5,000元，保费由公司承担。这个不要放弃。
互联网门诊险（单独购买）： 年费200-500元，每次门诊报销60%-80%，年度上限5,000-10,000元，免赔额通常0-100元/次。
高端医疗险附加门诊： 保费年费5,000元以上，门诊无上限或高上限，含私立医院和国际部，适合收入较高、不愿排队的人群。
医保门诊统筹： 2022年起全面推开，每年有一定额度可用于门诊报销，具体标准各地不同，北京门诊统筹年度限额约3,500元。
算笔账
有小孩的家庭，孩子每年发烧感冒4-6次，每次门诊花费200-500元，年度门诊总支出1,000-3,000元。买一份年费200元的儿童门诊险，一年报销1,500-2,000元，稳赚。
健康成人，每年门诊2-3次，年度支出500-800元。买200元的门诊险，覆盖的是保费本身，价值有限。
实际建议
优先顺序：公司团险门诊 > 医保门诊统筹 > 儿童/慢病专项门诊险 > 独立购买成人门诊险。
最后这一项，如果你身体健康、就医频率低，不买也没关系。把这200元加到重疾险保额上更划算。
