医保卡的两个账户
很多人不知道，医保其实分两个账户：个人账户（就是你医保卡里那笔钱）和统筹账户（你和单位缴的医保费大部分进入这里）。
这两个账户，保障能力天差地别。
个人账户能做什么
医保卡里的余额，可以用于门诊购药、部分门诊检查、特定门诊慢病费用。金额用完就没有了，不会自动充值，下次继续扣工资里的医保个人缴费部分。
关键点：个人账户没有保障功能，就是一个专项用途的存折，余额多少就用多少，用完了自费。
统筹账户才是真正的保障
住院报销、大病报销、门诊慢性病报销——这些真正「救命」的功能，来自统筹账户。统筹账户的钱不在你卡里，是大家共同的资金池，出险时按规则报销。
医保的保障能力，看的是统筹账户的报销比例和封顶线，不是你卡里有几千块钱。
为什么这个区别很重要
很多人卡里有5000块就觉得「医保挺好的，不用再买商业险了」。但5000块应付一次普通感冒门诊没问题，遇到住院手术，靠的是统筹报销，而不是卡里那点钱。
商业医疗险补充的是统筹报销后的自费缺口，和个人账户余额没有关系。
