医疗险的本质是报销
百万医疗险的逻辑很清晰：你住院花了多少，超过免赔额的部分按比例报销。它解决的是「治病的钱从哪里来」。
但是，治病只是重大疾病带来的一部分损失。
重大疾病还有两类损失医疗险不管
第一类：收入中断。确诊癌症后，大多数人至少有1-2年无法正常工作，这期间的房贷、孩子教育、日常开销谁来兜底？医疗险一分钱不赔。
第二类：非医疗的康复支出。营养品、护理人员、特殊检查、心理疏导、长途就医的交通住宿……这些医疗险大多不覆盖，但真实发生。
重疾险给的是现金，不是报销
重疾险确诊即赔，不需要发票，不需要扣除医保已报的部分。这笔钱你可以还房贷、补家用、支付任何你需要的地方。
所以两张保单各司其职：医疗险保住院治疗的直接支出，重疾险保收入替代和生活质量。把两者混为一谈，往往导致一边配重了、一边缺口大。
