终身寿险和定期寿险，同样100万差多少钱

直接上数字

30岁男性，保额100万：

同样100万保额，终身比定期贵6-8倍。

钱去哪了

定期寿险是「纯消费型」，你缴的保费全部用于覆盖这30年的风险，期满保单结束，不退钱。

终身寿险含储蓄功能，保费里有相当比例在积累现金价值。本质上你在同时购买「身故保障」和「强制储蓄」，贵是贵在储蓄部分。

终身寿险适合谁

终身寿险是资产传承工具，适合： - 资产在500万以上，希望定向传给子女，规避遗产税风险 - 高净值人群做资产隔离，保单现金价值在法律上属于保险资产 - 给子女做长期保费融资安排

普通上班族用终身寿险做「保障」，是用最贵的方式做最基础的事。

家庭经济支柱怎么选

核心逻辑：寿险的本质是保你在世时家庭对你的经济依赖。房贷30年还清，孩子25岁独立，父母20年后走完——你的「刚需保障期」其实有明确终点。

定期寿险保至60-65岁，覆盖了绝大多数家庭经济风险期，年费1000-1500元，省下的钱配置重疾险、医疗险才是正确分配。

不要被话术带跑

常见销售话术：「定期没有用完就白费了」——这个逻辑用于任何保险都成立，你的意外险今年没出险也「白费了」，但你不会因此不买意外险。

保险的本质是转移风险，不是赚钱。