我接触过一些单亲妈妈的咨询，她们最常问的一个问题是：孩子的保险要先买还是自己的保险要先买？
答案几乎是一致的：先保妈妈。
这不是不爱孩子，而是因为对这个家庭来说，妈妈才是真正的风险核心。
想清楚这个家庭最怕的是什么
双亲家庭出问题，还有另一半可以顶上。但单亲家庭，一旦妈妈出了问题，不管是大病、身故、还是长期失能，孩子的整个生活就会被颠覆。
所以单亲家庭配保险，第一优先级是：妈妈出了事，孩子还能被照顾好，生活还能维持下去。
妈妈的保险怎么配
寿险，这是第一位的。
如果妈妈身故，孩子需要有人抚养，生活费用、教育费用都还要有着落。寿险的保额，最少要覆盖孩子成年前的生活和教育总费用，加上现有的负债（比如房贷）。
重疾险，这是第二位的。
大病来了，不只是治疗费的问题，更大的麻烦是妈妈没法工作了。重疾险的现金赔付，可以弥补停工期间的收入损失，也可以支付康复期间的家庭支出，让妈妈能真正专心治疗。
医疗险，基础的百万医疗要有。解决住院的费用报销问题，避免大病直接掏空存款。
孩子的保险怎么配
妈妈的保障做好之后，孩子的保险优先做医疗险和意外险。
医疗险让孩子住院有保障，不用让妈妈在孩子生病的时候还要额外承受经济压力。意外险孩子活泼好动，门槛低、保费便宜，基本上都应该有。
重疾险在预算有限时可以先暂缓，因为孩子本人没有收入，重疾险的核心功能（替代收入损失）对孩子来说暂时不是最紧迫的。等妈妈自己的保障做好了，再来补孩子的重疾险。
关于保费预算
单亲家庭通常一个人的收入要负担两个人的生活，保费预算可能不宽裕。
我的建议是：与其把有限的预算分散到很多险种，不如先把最关键的保障做到位。妈妈的寿险和重疾险、孩子的医疗险，这三件事做好了，家庭的基础底盘就有了。
不用追求完美，先把最怕发生的那些事保住。
