退休后保险逻辑的根本转变
年轻时买保险，核心是保收入——生病无法工作，保险补偿收入损失。
退休后，收入来自养老金和储蓄，不再依赖劳动能力。保险的逻辑变了：不是补偿收入，而是覆盖医疗支出和减轻子女负担。
应该停掉或不续费的
退休后新买重疾险：60岁以上重疾险保费极高（70岁投保，50万保额年保费可达3万以上），性价比极低。父母如果年轻时买了终身重疾险，继续交费即可；如果没有，退休后不建议新买。
高额定期寿险：父母已退休，子女成年，不存在「收入依赖」，定期寿险没有必要。
退休后应该配置的
城乡居民医保补充险（必配） 很多退休老人只有居民医保，报销比例比职工医保低。配一份「老年住院医疗险」，年保费约500～800元，能大幅提升实际报销比例。
意外险（必配） 老年人跌倒、骨折是最常见风险，1年发生率约5%。老年意外险（含骨折责任）：约300～500元/年，保额50万，性价比极高。
防癌险（可选） 65岁以上人群患癌率明显升高，专门的老年防癌险年保费约800～1200元，比百万医疗险更容易通过健康告知。
实操建议
每年帮父母做一次「保险清单梳理」：确认哪些险种还在交费、是否仍然值得，旧产品是否有减保或退保的必要。
