买保险的时候信心满满，但人生总有变化——收入减少、家庭开支增加、对这份保险不满意、或者当初买错了。
无论什么原因，如果你现在面临"不想继续交了"这个情况，先别冲动，看看你有哪些选项。
先弄清楚是什么险种
处理方式因险种而异，很不一样。
消费型险种（医疗险、意外险）： 这类是每年买每年用的，通常没有现金价值，停交就停保，不存在"退保损失"的问题。不想续了，下年不续就好。
储蓄型/终身型保险（增额寿险、终身重疾险、年金险）： 这类有现金价值，停交了会有后续处理的问题，需要做决策。
储蓄型保险停交的三种处理方式
第一种：退保。
把保单现金价值拿回来，合同终止。
问题是，提前退保通常会有损失。前几年退保，现金价值往往低于已交保费，意味着亏钱。越早退，亏得越多。一般建议持有时间越长再退，减少损失。
第二种：减额交清。
停止继续缴费，但不退保。把已交的保费对应的现金价值，换算成一个较小保额的保单，不用再交保费，但保障继续有效（只是保额降低了）。
这个选项适合：确实不想再交了，但也不想彻底放弃这份保障的人。
第三种：自动垫交（适用于有现金价值的保单）。
如果短期资金紧张，保单里的现金价值可以先垫付保费，合同照常有效。等之后经济宽裕了再把垫交的保费补上。
这个选项适合：暂时性的资金困难，不是真的想停掉这份保险。
在决定退保之前，建议做这两件事
一是重新算一下退保损失。 现金价值低于已交保费多少，这笔钱值不值得就这么放弃。
二是问一下顾问有没有其他方案。 有时候保费压力是因为当初买的产品结构不合理，可以通过调整（比如降低保额、更换产品）来减轻压力，而不是直接退保。
冲动退保，很多时候亏的不只是钱，还有未来想重新买保险时可能面临的健康告知问题——如果健康情况有变化，再买可能就买不了了。
