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以下10个问题，先在心里作答，再看解释。
Q1：百万医疗险的「保额200万」意味着一年最多能报销200万吗？
答：基本是的，但要先扣掉免赔额（通常1万元），且只赔实际发生的合理医疗费用，不能超过实际花费。
Q2：重疾险确诊了重疾就能立刻拿到赔偿吗？
答：不一定。部分疾病需要满足「状态持续XX天」才触发赔付条件，脑中风后遗症要求180天后仍有功能障碍。
Q3：寿险受益人写「法定」有问题吗？
答：有。法定受益人意味着保险金作为遗产处理，分配过程复杂且耗时，应该明确指定姓名和份额。
Q4：买了健康险，看病不用告知保险公司，等理赔时再说就行？
答：错。住院后应及时通知保险公司，超过规定时限的未通知可能影响理赔或被扣除逾期损失。
Q5：增额寿险说IRR是3.5%，是真实收益吗？
答：不一定。要确认这是完整持有期的IRR，而不是某个特定年份的数字。早期退保IRR可能为负。
Q6：团体健康险离职后还能用吗？
答：通常不能，团险覆盖限于在职员工。离职后要及时补充个人医疗险，不要有保障空白。
Q7：保险犹豫期过了，买了就不能退了吗？
答：过了犹豫期（通常15天）退保会有损失，但不是完全不能退。只是拿不回全额保费，能拿到现金价值。
Q8：健康告知只问「是否住过院」，没住过院就不用申报任何问题？
答：错。健康告知不只问住院，还包括门诊诊断、手术、用药记录等，要看具体问卷。
Q9：医疗险已经买了，还需要重疾险吗？
答：两者功能不同。医疗险报实际医疗费用，重疾险确诊给付，覆盖康复期收入损失和生活影响，不能互相替代。
Q10：孩子在父母的健康险受益人下，出险能赔吗？
答：这问的是逻辑错误。健康险（医疗险、重疾险）的被保险人是孩子，需要孩子自己作为被保险人投保，不是「在父母保单下」。
结果参考
答对8-10个：保险认知较扎实 答对5-7个：了解基本逻辑，细节有盲区 答对5个以下：需要系统梳理一次保障配置
