保险不是买完就放着不管的事情。
家庭情况会变：生了孩子，收入变了，买了房，老人年纪大了，工作换了，身体查出什么……每一次变化，都可能意味着你的保障需要跟着调整。
我建议每年至少做一次保单复盘，下面这5个问题，帮你判断自己的保障现在对不对。
问题1：家庭里谁是主要收入来源？他的保障做到位了吗？
家庭保障的核心逻辑是：谁最不能倒，谁的保障要最先到位。
如果家里有一个人收入占到家庭总收入的60%以上，他的重疾险保额是否足够覆盖3年以上的收入损失？他有没有寿险，万一出事，家里的贷款和孩子的生活有没有着落？
这个问题最容易被忽视——很多人花了很多钱给孩子配保险，但家里最重要的经济支柱反而保障最薄。
问题2：过去一年家庭情况有什么变化？
- ·生了孩子：孩子有没有配医疗险和意外险？
- ·买了房：寿险保额要不要对应房贷金额？
- ·收入涨了：重疾险的保额是否也要相应提升？
- ·有家人确诊了大病：这个信息会不会影响续保或者新增保险的告知？
把过去一年的变化列出来，逐一检查保障是否跟上了。
问题3：所有的保单都还在有效期内吗？
有没有某张保单忘了续保？缴费日期到了没有？
定期寿险有没有意外失效？重疾险的受益人设置还对吗（比如结婚了要不要改受益人）？
把所有保单的状态确认一遍，这是最基础的检查。
问题4：有没有多余的保障？
买了多份类似的保险，但其实不能重复报销——比如两份普通百万医疗险，第一份报完之后第二份基本报不了什么。
把重复的部分整理出来，看看有没有在浪费保费。
问题5：有没有遗漏的关键缺口？
回头想想：你最担心发生的那件事，现在有没有对应的保障？
- ·大病住院：医疗险有没有？
- ·确诊重病无法工作：重疾险的保额够不够？
- ·家里主要收入者出事：寿险有没有？保额够不够？
- ·孩子生病住院：孩子的医疗险有没有？
把这5个问题认真过一遍，通常就能找到需要调整的地方。
每年花20分钟做一次这个检查，比出了事以后发现买错了、买少了，要轻松得多。
