事情的开始
客户叫小张，38岁，两年前确诊了原位癌（甲状腺原位癌）。手术做完，跑去申请重疾险理赔，被拒了。
拒赔理由是：「投保时未如实告知高血压病史，构成不实告知，本公司有权解除合同并不予赔付。」
小张来找我的时候，材料带了一堆，神情有些颓。我说，先别急，让我看看。
我看到了什么
翻出他的投保记录，问卷上问的是「最近两年是否因高血压就诊或服药」，小张填的「否」。
他的实际情况：确实有高血压，但一直是「未就诊、未用药、通过生活方式控制」，确实没有就诊记录。
再看保险公司的调查报告，他们找到的证据是：体检报告里有血压偏高的记录。但这不等同于「确诊高血压并就诊」。
问题的关键变成了：这道健康告知问题问的是「就诊记录」，而不是「是否有高血压」。体检发现血压偏高，和「因高血压就诊」，是两件事。
翻案的过程
我帮小张整理了书面异议，核心论点只有一个：保险公司的拒赔理由依据的是「体检血压偏高」，但问卷问的是「是否就诊」，两个概念不同，不构成不实告知。
同时附上了过去三年没有任何高血压就诊或用药记录的截图（医保APP可以查）。
向保险公司总部投诉，附材料。三周后，理赔部门重新审核，拒赔撤销，理赔通过。
我的感受
这个案子告诉我，拒赔的理由里有时候有漏洞，不是所有拒赔都应该接受。但你要懂得看条款、找争议点，光喊「你们这是欺负人」是没用的。
